汪 泉

同志们：

　　这次会议的主要任务是，对三年来全省农村小额贷款公司试点工作进行总结回顾，在此基础上，把农村小额贷款公司发展转入正常轨道，并对下一阶段的工作思路和重点任务作出安排部署，推动全省农村小额贷款公司事业又好又快发展。刚才，部分市金融办负责同志和农村小贷公司负责人交流了工作经验，省金融办聂振平副主任通报了不久前全省开展的农村小额贷款公司检查情况。下面，我讲几点意见：

　　一、充分肯定全省农村小额贷款公司试点工作取得的成绩

　　从2007年11月省政府启动全省农村小额贷款组织试点工作以来，我省农村小贷公司事业已经发展了三年。在这三年里，各级政府、各有关部门、广大企业家和农村小贷公司以高度的政治责任感和事业心，推动农村小贷公司从无到有，从小到大，一年一大步，三年大变样，基本达到了“引导工业资金支农、引导城市资金下乡、引导企业家履行社会责任”的试点效果，实现了试点的预期目标。

　　一是机构和服务覆盖面不断扩大。试点三年来，我省农村小贷公司试点区域从最初的8个市15个县(市、区)扩大到目前的13个市115个县(市、区)和经济开发区;已开业的农村小贷公司数量和注册资本总额，从首批的23家和19亿元发展到目前的215家和326亿元。同时，我省农村小贷公司分支机构建设也取得成效，加上分支机构，全省已开业和获准筹建的农村小贷公司机构数量已近300家，覆盖了全省三分之一的乡镇。大部分农村小贷公司能够积极将信贷业务向周边乡镇延伸，服务面已覆盖全省大部分乡镇。

　　二是社会认可程度不断提高。农村小贷公司是新生事物。试点之初，社会上不乏怀疑和误解的眼光，认为农村小贷公司是“地下钱庄合法化”，担心风险难以控制。在这种情况下，省委、省政府给予农村小贷公司试点工作极大的支持和鼓励。罗志军、梁保华、赵克志、黄莉新等领导先后到丹阳天工惠农、滨海正红、泰州海陵海信、高淳隆兴、吴江巾帼等农村小贷公司考察调研，充分肯定了农村小贷公司支农惠农的积极作用。国务院研究室、财政部、国家开发银行、全国妇联、全国供销合作总社领导都曾来我省视察农村小贷公司，对我省试点工作给予了充分肯定。浙江、上海、云南、河北、广西、山东、青海等兄弟省市金融主管部门纷纷组团来我省学习考察。金融时报、新华日报等中央和省、市媒体也对我省试点工作做了报道，新华网以“江苏模式”来形容我省农村小贷公司与开发性金融的合作创新，引起了较好反响。

　　三是社会效益和经济效益有机统一。支农惠农和商业可持续，这两个看似矛盾的目标，在我省农村小贷公司发展实践中实现了有机统一。截止目前，全省农村小贷公司贷款余额和累放贷款分别超过300亿元和1000亿元，农村小贷公司的存量客户达到5万多户，累计支持客户达9万多户。其中 90%以上都是农户、个体工商户和县域中小企业，近70%的客户过去从未在金融机构获得过贷款。吴江巾帼小贷公司以帮助下岗职工和妇女创业为已任，坚持实行低利率，年利率控制在10℅左右，两年多来共向客户让利2000多万元。该公司还与吴江市妇联共同推出“巾帼创业贷款”，累计为近百位的女性创业者发放了2亿多元的贷款。宿迁国际机遇小贷公司开业一年半来累计发放贷款3600万元，户均4.4万元，带动2万多个就业岗位。丹阳天工惠农小贷公司开业两年多来，累计支持“三农”创收近1亿元，支持农户增加存栏生猪6000多头、山羊3000多只、鸡鸭3万多只、600多亩塘鱼养殖，以及12600多亩林区的补种和管理。东海水晶之都等小贷公司能够坚持贷款定价差别化，以工补农、以高补低，给予“三农”客户以利率优惠，对纯农业客户执行银行基准利率。在支农惠农的同时，全省农村小贷公司也获得了较好的经济效益，平均年资本回报率达到了10%左右。一些开业较早、中间业务较多的公司税前利润率甚至达到近20%。农村小贷公司信贷资产质量也较好，总体不良贷款率控制在4‰左右。另据统计，三年来全省农村小贷公司累计缴纳营业税和所得税达7亿多元。

　　四是有效提高农村金融竞争活力和发展动力。农村小贷公司的发展，在一定程度上激活了农村金融市场，缓解了农村金融主体少、有效竞争不足的矛盾。目前，全省平均每家农村小贷公司管理的客户达200户，累计支持客户达300户。特别是在苏北地区，农村小贷公司成立后，大幅提高了当地新增贷款量。如沛县九鼎小贷公司开业不到一年，新增贷款就超过3亿元，占当年全县新增贷款约20%。农村小贷公司“小、快、灵”的经营风格在一定程度上对当地银行产生了积极影响。如有的地方农村小贷公司成立后，当地农信社主动改革审贷制度，简化审批流程，平均放款时间缩短到一周以内。农村小贷公司活跃农村金融市场的另一个显著表现是，引导民间借贷理性发展，有效遏制高利贷行为。如宜兴华丰小贷公司针对某村茶农资金较为紧张的现象，及时推出“一村一品”贷款，重点扶持该村茶叶产业发展，使得过去经常求助于高利贷的茶农经营状况逐步好转。

　　我省农村小贷公司之所以能够蓬勃发展，与其独特的竞争优势和试点工作的规范有序推进分不开。具体来说，可以归纳为“六个一”的特点：

　　一是高举了一面服务“三农”的旗帜。试点之初，对于我省在农村小贷公司前冠以“农村”二字、并要求公司营业地点设在乡镇，有的地方和社会投资人不够理解，提出在周边省市都不限制小贷公司进城的情况下我省为何还要坚持“农”字当先?对此，省有关部门展开了讨论，统一了思想认识。实践证明，省委、省政府的决策是正确的，在其它省市小贷公司遇到发展困境和社会质疑的时候，江苏农村小贷公司仍能独树一帜、快速发展，并得到从中央有关部门到基层的充分理解和支持，这与我省一直坚持小贷公司支农惠农的试点方向是密切相关的。

　　二是汇集了一批有实力、有责任的社会投资人。农村小贷公司是自主经营、自负盈亏的市场主体，能否践行社会责任、履行试点义务，关键取决于股东实力和觉悟的高低。我省在设计试点工作制度时就明确，必须通过社会招标方式，引导真正有资金实力、有社会责任感的企业和企业家投资农村小贷公司。在省、市、县(市、区)试点工作领导小组的组织推动下，优秀企业踊跃参与竞标，省内许多知名企业，都相继成为农村小贷公司主发起人。据统计，在我省入榜中国500强的49家企业中，有24家成为农村小贷公司主发起人;前不久受表彰的百家“江苏省优秀民营企业”中，有23家是农村小贷公司主发起人。在已开业农村小贷公司的董事长中，有3位是党的十七大代表，2位是全国人大代表，多位是省、市人大代表、政协委员，有一批是各级劳动模范和“三八”红旗手，还有5位刚刚荣获“江苏省杰出民营企业家”称号。

　　三是建设了一支熟悉业务、贴近“三农”的专业化经营队伍。出于对农村小贷公司前景的看好和对股东的信任，省内一大批基层金融从业者聚集到“江苏农贷”旗帜下，他们中既有经验丰富的老同志，也有年富力强的中青年业务骨干。据统计，全省农村小贷公司90%以上的总经理和40%以上的员工有过银行或农村信用社工作经历，大专以上学历人员的比例超过80%，经营人员本地化比例超过95%。许多农村小贷公司还建立了内部培训制度，较好地发挥了老员工、老金融“传、帮、带”作用。如江宁日升隆小贷公司编印了近10万字的《员工培训提纲》，对新员工安排专人指导，以老带新，定期进行业务知识培训和考试。苏州金鸡湖小贷公司，在对信贷人员的考核和激励上，引入竞争机制，实行奖优罚劣，有效提高了员工的业务能力和服务水平。

　　四是探索了一条独具特色、行之有效的小额信贷经营之路。农村小贷公司之所以能在农村金融市场开辟自己的生存空间，依靠的是“灵活、方便、快捷”的竞争优势。如泰州高港三泰小贷公司针对销售农用车客户现金流特点，采取分次还款方式，每销售几辆还一部分贷款，极大地方便了客户。各家农村小贷公司普遍向社会公开承诺“随时接单，两天审结，三天放贷”。如金湖金石小贷公司从受理贷款申请到发放贷款一般不超过3天，对特殊需求的客户贷款基本能做到当天调查、当天审贷、当天发放。另外，不少农村小贷公司积极提供对客户的培训、咨询、技术服务等相关服务。如宿迁国际机遇小贷公司坚持“发展事业、创造就业、改变人生”的经营理念，他们不是简单发放贷款，而是同时开展对客户的培训、辅导、专业交流和人性关怀，帮助客户把贷款用好，不仅确保了贷款质量，也提升了客户经营水平和潜在信贷需求。

　　五是构建了一套层次分明、管理到位的监管体系。各试点市、县(市、区)均成立了领导小组，大部分试点地区成立了金融办负责监管工作，形成了一级抓一级、一级对一级负责的监管构架。试点中，省金融办组织制定了《江苏省农村小额贷款公司监督管理办法》，明确了试点申批、招标投标、筹建审核、岗前培训、开业验收、高管谈话、风险控制、定期检查、终止退出等一系列监督管理制度，举办了29期近1700名农村小贷公司员工参加的培训班;省工商局研究制定了《江苏省农村小额贷款公司工商登记管理办法》;省财政厅研究制定了全省农村小贷公司统一的财务制度和会计核算办法。省里还成立了江苏金农信息股份有限公司，负责研发农村小贷公司业务系统，目前已有会计核算、信贷管理两个系统成功上线，并在此基础上开发了监管系统。前不久全省统一组织开展了农村小贷公司现场检查，收到了发现和纠正存在问题、促进规范经营的积极效果。

　　六是采取了一系列开拓创新、助推发展的支持措施。我们深刻感受到，农村小贷公司的发展不能单纯依靠“管制”，更要依靠“疏导”，要开前门、堵后门，修正路、断歪路，通过持续不断的融资服务和业务创新，引导农村小贷公司主动提高支农惠农水平、自觉接受监督管理。为此，省政府办公厅出台了《关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》，对拓宽农村小贷公司资金来源，加大政策扶持力度提出了一系列创新举措。省财政厅和税务部门相应出台了对农村小贷公司给予资本金补贴、贷款风险补偿、税收优惠等扶持政策。省金融办先后与国开行江苏省分行、农行江苏省分行、中行江苏省分行、交行江苏省分行、中信银行南京分行、民生银行南京分行、江苏银行、南京银行、中国人寿江苏省分公司、省农联社、省国际信托公司、省再担保公司、紫金保险公司、省金融租赁公司、紫金信托公司等金融机构全面合作，探索了利用农村小贷公司平台进行统贷、直贷、资产打包转让、信托发债、租赁代理、保险代理等多种业务模式，还开发了帮助农村小贷公司进行头寸调剂的现金池管理系统。目前，全省各类金融机构已向100多家农村小贷公司提供了86.7亿元授信和贷款，国家开发银行还与省内农村小贷公司结成战略合作联盟，承诺未来5年提供100亿元授信，有效拓展了农村小贷公司的融资渠道和业务范围。

　　在充分肯定成绩的同时，我们也清醒地看到，全省农村小贷公司发展中，也存在一些需要重视和改进的问题：一是有的地方股东群体和高管队伍质量有所下降，表现为对股东的招投标流于形式，把一些资金实力不强、缺乏责任感的股东放了进来;有的农村小贷公司在筹备过程中上报的高管人员没有金融工作经历、素质不高。二是有的农村小贷公司逐利倾向抬头，忘记了社会责任，片面追求利润，导致一些不良倾向，如经营地点向县城和城区集中、贷款利率偏高、对“三农”贷款偏少、贷款投向把关不严等。三是有的农村小贷公司在内部管理上自我要求不高，缺乏严格的规章制度和操作规范，台帐不健全，信贷记录不规范，不愿意参加联网运行等。四是有的地方监管力量不强，机构不落实，监管人员不足，服务不到位，措施跟不上，政策不兑现等。

　　总的看，我省农村小额贷款公司试点三年，基本探索了一条政府组织引导、民资踊跃参与、市场接纳认可的商业化支农道路;探索了一种政策可持续和商业可持续相统一的小额信贷模式。经过省试点工作领导小组研究同意，从本次会议后，我省农村小贷公司发展转入正常轨道。对于三年来为试点工作做了大量工作、付出辛勤劳动的各地政府、各有关部门、投资企业和企业家，以及全体农村小贷公司干部员工，我谨代表省政府、省试点工作领导小组表示崇高的敬意和衷心的感谢!

　　二、坚定不移沿着正确方向推进农村小额贷款公司改革发展

　　“十二五”时期是江苏全面实现小康社会并向基本实现现代化迈进的重要时期，也是加快转变发展方式、推动经济转型升级的关键阶段。农村小贷公司工作面临着重要的战略机遇和有利的发展条件：一是积极的宏观政策氛围为农村小贷公司长远发展奠定了基础。中央和省委、省政府始终高度重视农村金融改革，支持加快发展包括小额贷款公司在内的新型农村金融组织。国务院出台的新“非公36条”中，鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。中央和省委关于制定“十二五”规划的建议中也提出，鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行，发展农村小型金融组织和小额信贷。这些，充分体现了中央和省委、省政府对农村小贷公司这个新生事物积极性和合法性的肯定。二是旺盛的农村金融需求为农村小贷公司快速发展夯实了基础。我省目前已进入以工促农、以城带乡的发展阶段，城乡一体化水平不断提高，粮食增产、农业增效、农民增收、农村稳定的向好形势不断巩固。同时，我省还拥有超过110万家中小企业和个体工商户，绝大多数分布在广大县域。农村经济社会的深刻变化和县域中小企业的快速发展对农村金融改革发展提出了更高要求，而农村商业银行的发展尚不能完全适应和满足这种需求，这就为农村小贷公司的发展提供了广阔的空间。三是良好的金融生态环境为农村小贷公司健康发展创造了条件。我省县域经济发展总体水平较好，农村信用体系较为完善，农民和中小企业信用意识不断提高。在人行南京分行牵头开展的金融生态县(市)创建活动中，三年来已有11个县(市、区)被评为“金融生态示范县”，33个县(市、区)被评为“金融生态达标县”。“诚信江苏”建设为农村小贷公司又好又快发展创造了良好的外部环境。我们一定要坚定发展信心，把握发展机遇，统一思想，提高认识，以只争朝夕的紧迫感和“全省一盘棋”的责任感推动农村小贷公司深入发展。

　　根据省委、省政府对农村金融改革发展的总体思路和战略部署，今后一个时期我省农村小额贷款公司发展的总体要求是：全面贯彻落实科学发展观，坚持“规范管理、防范风险、服务三农、客信立身、创新驱动、联网运行”的发展方向，培育“小额、灵活、方便、快捷、关怀”的经营特色，建设“股东敬业、高管专业、员工勤业”的优秀团队，加强与各类金融机构的战略合作，努力将农村小贷公司打造成为扎根乡镇、只贷不存、具有稳定资金来源、具有丰富中间业务、具有核心竞争力的农村专业化信贷公司，成为现代农村金融体系的重要补充，为“两个率先”和社会主义新农村建设提供有力的金融支撑。

　　坚持正确的发展方向，事关农村小贷公司的前途和命运，事关农村小贷公司的可持续发展，也事关农村小贷公司的社会地位和形象。对此，我们必须有清醒的认识。要跳出本地区本公司的视角，从全局和战略的高度出发，认真贯彻执行省委、省政府的决策部署，共同把全省农村小贷公司事业办好。

　　(一)坚持规范管理。规范管理是农村小贷公司事业的生命线，是实现农村小贷公司持续健康发展的基本保障。以往一些改革试点工作失败的重要原因在于没有做到规范有序，那种“一哄而起，一放就乱”，“政策放宽一尺，口子撕开一丈”的深刻教训，我们要时刻铭记在心。规范管理的基本要求是，增强组织性纪律性，令行禁止，全省一盘棋。各地政府和管理部门要加强教育和引导，各农村小贷公司要加强自我约束，坚持做到守得住业务单调的寂寞、压得住追逐高利的冲动、耐得住严格监管的考验。对规定做的要主动做好，鼓励做的要积极做好，不允许做的要坚决不做。只有做到令行禁止，步调一致，全省一盘棋，我们的农村小贷公司事业才能大有作为。

　　(二)坚持防范风险。农村小贷公司的业务特点决定其必须把防范风险放在突出位置，始终绷紧防范风险这根弦。一是要防范操作风险。对外要防范违反政策规定、违反监管规定带来的风险，对内要防范违反规章制度、违反操作规程带来的风险。二是要防范信贷风险。目前，各农村小贷公司拓展业务速度普遍较快，从稳健经营和审慎监管的角度，农村小贷公司信贷业务过快扩张带来的风险隐患不容忽视。特别在当前通胀形势较为严峻、货币政策趋于稳健的形势下，实体经济风险可能会有所暴露，银行信贷规模可能会有所减少，农村小贷公司“高位接棒”、还贷压力加大、资金链绷紧的现象有可能出现。在下一阶段经营中，各农村小贷公司应注重科学编制信贷规划，合理控制信贷规模，加快储备优质客户，更加关注小额业务，有效分散信贷风险。

　　(三)坚持服务“三农”。服务“三农”是我省当初开展农村小贷公司试点工作的出发点，也是将来农村小贷公司事业发展的立足点。我们要始终高举服务“三农”的旗帜、坚持服务“三农”的宗旨。对于农村小贷公司而言，服务“三农”不仅是社会责任所在，也是赖以生存和发展的土壤。因为农业生产、农民创业和农村微小企业发展，对小额贷款的需求很大，而大中城市工业和服务业发展的规模化、现代化水平较高，对小额贷款的需求相对较小。同时，农村地区商业银行机构网点少，大中城市商业银行机构网点多，农村小贷公司作为商业银行的补充，在农村地区的发展空间更大。在具体做法上，一是要坚持把机构设在乡镇，今后申请设立农村小贷公司包括分支机构，原则上必须设在除城关镇以外的空白乡镇或涉农空白街道;二是要坚持把贷款主要投向“三农”，鼓励重点支持种养殖大户、高效规模农业、农民专业合作组织、农业产业化龙头企业、农产品加工企业等;三是要坚持把利率水平控制在合理的范围内，与“三农”客户经营承受能力相适应。

　　(四)坚持客信立身。客信立身是指掌握客户资信是农村小贷公司赖以生存和发展的关键。农村小贷公司不能吸收公众存款，以发放贷款为主，控制信贷风险是安身立命的关键所在。如何控制信贷风险呢?商业银行的传统办法是依靠财务报表，实践证明这不符合微小贷款的实际。依靠担保如何?有充分的担保当然很好，问题是“三农”缺乏有效的担保支持。主要依靠担保，农村小贷公司的信贷业务就做不大，也不能形成有别于商业银行的特色和优势。农村小贷公司扎根于乡镇，最大优势在于贴近客户、熟悉客户，能够做到深入了解客户，知道他们想不想干事、能不能干事、需要多少资金、能够承受多少负债，这就是客户资信。掌握了客户资信，就是掌握了风险控制的主动权，没有担保也可贷款。掌握了客户资信，就是掌握了宝贵资源，掌握了与金融机构合作的本钱。自己没有资金放贷，可以向商业银行推荐，为商业银行提供信用中介服务，增加业务收入。当然，掌握客户资信，需要建立专业化的信贷队伍，学习掌握对客户调查的实用技术，以及给予客户培训、辅导和关怀等。特别要指出，客户资信不是可以轻易得来、坐享其成的，而是需要开展深入细致的调查研究，需要公司高管、信贷人员和全体员工付出大量辛苦劳动。

　　(五)坚持创新驱动。创新是时代的主旋律，也是引领农村小贷公司可持续发展的强大动力。农村小贷公司是新生事物，其发展没有先例可循。对于农村小贷公司而言，不创新就没有发展;不创新就没有生命力。创新的空间有多大、创新之路能走多远?取决于两个方面：一方面取决于监管效力。也就是说，各地、各农村小贷公司能否坚持做到规范有序、令行禁止、阳光运行。另一方面取决于认识程度。也就是说，各地政府和相关部门能否做到思想解放、开拓创新，不断加深对农村小贷公司发展规律的认识和把握。自我省全面开展农村小贷公司试点之日起，省金融办和有关部门一直在不断思考和探索农村小贷公司的业务创新问题，取得了一些成果。今后，我们将更大力度地加强调查研究，充分听取基层和农村小贷公司的意见和建议，尊重基层和农村小贷公司的首创精神，在防范风险的前提下，不断推出创新举措，引领全省农村小贷公司拓展业务空间，实现可持续发展。

　　(六)坚持联网运行。当今时代，谁信息技术运用得好，谁就有竞争优势;谁联网运行、连锁经营搞得好，谁就发展快。这是时代的潮流和发展趋势。麦当劳、沃尔玛、苏果、苏宁电器、万科等运作模式，值得我们很好借鉴。目前全省农村小贷公司已有200多家，将来还会发展得更多。如果不运用先进的信息技术实现联网运行，而是单兵作战、各自为阵，就很难提升整体发展水平。农村小贷公司运用信息技术实现联网运行有很多好处：一是形成品牌优势。统一品牌，统一标识，化小公司为大品牌，增强社会公众的信任感和认可度。二是夯实规范基础。数据集中、联网运行，必然要求信息充分披露、业务阳光运作，使得违规操作、账外经营难以容身。各农村小贷公司要勇于做到，像商业银行和上市公司一样公开透明地运行，自觉接受监管、接受社会监督。三是强化监管手段。强化监管是促进农村小贷公司健康发展的重要保障。现在农村小贷公司越来越多，监管力量相对不足。如何解决这一矛盾?这就需要创新监管手段。联网运行就是重要的监管手段之一。四是业务创新平台。实现联网运行，不仅是为了管，也是为了创新、为了更好地发展。今后，农村小贷公司的许多业务，都要在网络平台上运作。目前省金融办正在组织开发几个新业务项目。没有网络平台，就无法深入开展创新业务，无法实现农村小贷公司的更大发展。

　　三、全力以赴培育和提升农村小额贷款公司的核心竞争力

　　(一)积极培育“小额、灵活、方便、快捷、关怀”的经营特色。一是小额。总体看，各市制订的小额贷款标准基本考虑了当地经济发展水平和微小企业融资需求。但是，有的地区制订的小额贷款标准较高，部分农村小贷公司执行新标准后，存量客户数明显减少，信贷投放有与当地银行和农村合作金融机构同质化趋势。这种现象不利于农村小贷公司沉下心来提高支农覆盖面和服务水平，也不利于农村小贷公司与当地金融机构之间的互补合作。今后，各市金融办和有关部门应采取措施鼓励农村小贷公司坚持“小额、分散”的经营特色，努力保持农村小贷公司较高的客户覆盖率，两年内实现全省平均每家农村小贷公司的存量客户达到300家以上，比目前水平提高50%。二是灵活。各农村小贷公司要针对农户、专业合作社和农村中小企业缺乏有效抵质押物的特点，积极探索创新贷款抵质押方式，扩大抵质押品种和范围。要探索开展农民林地(权)、集体建设用地使用权、水面承包经营权、合作组织股权、农机设备、经营性动产等抵质押贷款方式。要根据我省农村经济的特点和需求，积极推行农户联保、中小企业联保等保证贷款方式，不断提高信用贷款在全部贷款中的比重。三是方便。坚持开门迎客、上门服务，加强走访营销、实地调查，主动寻找和对接客户融资需求，提供定制化、多样化的金融产品和服务。四是快捷。在做好客户资信调查的基础上，简化审贷程序，提高服务效率，有效满足客户贷款时间性要求。提倡“随时接单，两天审结，三天放贷”的服务承诺。五是关怀。关心客户的生产经营情况，积极提供技术培训、发展咨询、财务顾问等增值服务;关心客户的家庭生活情况，力所能及地提供相关帮助和服务，增加与客户的感情交流与沟通。

　　(二)精心打造“股东敬业、高管专业、员工勤业”的优秀团队。首先是股东敬业。股东素质如何，对农村小贷公司的发展有至关重要的影响。各地要坚持实行招投标制度，把具有资金实力、具有社会责任感的股东遴选出来。引导和教育股东对农村小贷公司事业树立敬重之责、敬畏之心，真正按公司治理结构要求履行股东职责，按农村小贷公司发展规律确定发展规划和目标。要不干预公司日常经营，不对公司提出不当要求。其次是高管专业。农村小贷公司的主要负责人和业务骨干必须具有金融从业经历，必须通过任职资格审核，必须具备较高的专业素质和良好的诚信记录。再次是员工勤业。应当说，我省对农村小贷公司发展的定位和要求较高，努力实现这些要求，需要广大农村小贷公司员工爱岗敬业、吃苦耐劳、付出大量艰苦努力。各级金融办、有关部门要加强对农村小贷公司股东、高管和员工的业务培训和思想教育，不断完善培训制度和任职资格管理制度，鼓励农村小贷公司建立健全业绩考核和竞争上岗制度。要发扬艰苦奋斗作风，加强廉洁自律教育，增强廉洁自律意识。农村小贷公司及员工不得向客户收取“好处”，也不得向监管部门及工作人员请客送礼。各级金融办要带头严格要求，认真执行。

　　(三)加强与金融机构的战略合作和业务协作。农村小贷公司要主动与金融机构对接，争取金融机构支持。各金融机构也要本着合作双赢的精神，努力为双方合作创造条件，积极开展银行统贷、直贷等融资业务，探索保险资金、信托资金与农村小贷公司的合作渠道。在风险可控的前提下，大力发展融资性担保业务，开展信贷资产转让、信托代理等业务，依托遍布乡镇的网络优势，积极发展保险代理、租赁代理等业务。前不久，国家开发银行江苏省分行与省内部分农村小贷公司签署了战略合作协议，合作内容由原有的融资服务延伸到项目规划编制、公司治理结构优化、信用体系建设、财务顾问服务等领域，这种模式可供各金融机构学习借鉴。金农信息公司要加强对农村小贷公司的IT服务，自加压力、精益求精，及时了解用户反馈意见，积极响应用户实际需求，根据农村小贷公司经营特点，简化系统人机界面，不断升级优化系统功能，做好系统维护服务。加快金融产品下乡、资金调剂、资信评级等业务拓展系统的完善和研发，推进农村小贷公司系统尽快加入人民银行金融局域网和信贷征信系统，不断提高农村小贷公司发展的信息化水平。

　　四、切实加强对农村小额贷款公司的监管与服务

　　加强基层监管机构和监管队伍建设，不断完善农村小贷公司监管体系。各省辖市要充实金融办力量，农村小贷公司专职监管人员要配备2名以上。已成立金融办的县(市、区)要根据所辖农村小贷公司数量，配备相应的专职监管人员，提高监管水平;尚未成立金融办的县(市、区)，特别是已成立3家以上农村小贷公司的县(市、区)，要尽快组建金融办;暂不具备条件的，要进一步明确监管部门和监管人员。各地金融办要加强与当地人民银行、银监部门的协调和联系，学习他们的监管经验，借助他们的监管力量。

　　严格履行各项监督管理职责。各地金融办和有关部门要确保关于农村小贷公司监督管理的各项要求落到实处，严肃农村小贷公司审批申报的各项纪律，坚持公开公平原则，严格按照要求报送农村小贷公司审批的各项申报和报备材料。建立健全常态化的监管机制，充分运用IT监管系统加强非现场监管，定期和不定期地组织开展现场检查，重点查处变相吸收公众存款、暴力收贷、违规放贷、账外经营、抽逃资本金等违法违规行为，高度关注农村小贷公司的财务状况和经营风险。探索实行对农村小贷公司的分类监管，在监管评级的基础上，实行区别对待、分类指导，在市场准入、业务范围、现场检查频率等方面实行差别化监管，更好地体现监管政策导向。

　　努力改善对农村小贷公司的支持服务，通过多样化服务引导农村小贷公司发展方向、实现预期发展目标。一是要尽快推动各项优惠政策落实到位。各地政府、金融办和有关部门要加强沟通和协调，确保对农村小贷公司的各项税收优惠、财政奖励措施落到实处;确保各地对农村小贷公司办理工商登记、土地房产抵押及动产和其他权利抵质押、征信管理等相关事项，参照银行业金融机构执行。二是要积极帮助农村小贷公司解决经营中的实际问题。各地农村工作、工商联、工会、团委、妇联等有关部门，要发动广大农村青年、团员、妇女积极参与农村小贷公司事业，建立农村小贷公司与“三农”及县域中小企业的对接平台。各地金融办和有关部门要积极为金融机构和农村小贷公司合作牵线搭桥，支持和鼓励金融机构向规范经营的农村小贷公司提供融资和相关支持;建立信息共享平台，跟踪了解国内外经济金融形势和政策变化，及时化解农村小贷公司经营中面临的外部风险和系统性风险;建立资金调剂系统，着力提高现金池资金归集率，提高农村小贷公司的资金使用效率。三是要增强服务措施的针对性。对于支农效果明显、贷款业务合规、经营水平较高的农村小贷公司，要在推荐融资服务、促进银企对接、设立分支机构、拓展业务范围等方面给予更多倾斜;对于有条件、有意向改制为村镇银行的农村小贷公司，各地金融办要加强与人民银行、银监部门的沟通汇报，抓好政策衔接，做好改制过程中的咨询、培育、组织和推荐等工作。

　　鼓励和支持发挥农村小贷公司行业协会的积极作用。具备条件的省辖市可组建本地区农村小贷公司行业协会，通过行业协会制订行业公约，行使行业自律、协调、服务职能，维护农村小贷公司市场秩序;组织农村小贷公司开展经常性自查自纠，加强内部风险控制;督促农村小贷公司完善员工薪酬制度和福利制度，建立正向激励机制;加强员工教育培训，提高从业人员素质，促进农村小贷公司健康发展。

　　同志们，农村小额贷款公司事业是一项功在当代、利及长远的伟大事业，对完善农村金融体系、建立现代农村金融制度有着重要意义。希望各级政府、各有关部门、各金融机构和广大农村小额贷款公司能够怀着满腔热情积极投身于这项事业中，为实现“两个率先”和促进社会主义新农村建设做出更大贡献!